Die beste Kreditkarte für Reisen 2023

Andere Länder, andere Kulturen, aber auch andere Währungen und Vorgehensweisen beim Bezahlen. Aus diesen Gründen kommst du beim Reisen nicht um eine Kreditkarte herum. Eine Kreditkarte wird dir deine Reise erleichtern und auch günstiger gestalten. Dabei ist es egal, ob du eine Weltreise machen möchtest, oder nur einen Jahresurlaub. Was du dabei beachten solltest und welche Kreditkarte für Reisen unserer Meinung nach die Beste ist, erfährst du in diesem Artikel.

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Auf einen Blick: Welche Eigenschaften sollte eine Kreditkarte für Reisen haben?

• komplett kostenlos

• keine Kontoführungsgebühren

• keine Gebühren für Auslandseinsatz

• keine Gebühren beim Abheben von Geld im In- und Ausland

• Reisekreditkarte verfügt über einen Versicherungsschutz

• sehr guter Kundenservice, welcher 24/7 für dich erreichbar ist

• reisetaugliches TAN-Verfahren, eine eigene, leicht-bedienbare App

• möglichst eine  Rückerstattung der Fremdgebühren

Vergleich der besten Kreditkarten für Reisen 2023

Es ist gar nicht so leicht, sich durch den Dschungel an Informationen zu den unterschiedlichsten Anbietern zu kämpfen.

Wir haben uns einmal detailliert mit diesem Thema auseinandergesetzt und haben euch in der folgenden Tabelle die Ergebnisse unserer Recherche einmal zusammengefasst:

Zwischenfazit des Vergleichs der besten Kreditkarten für Reisen 2023

Seit der Recherche für unsere erste Version des Artikels über die besten Kreditkarten für Reisen nutzen wir beide die Kreditkarte der DKB und sind damit auch sehr zufrieden. Auch wenn Fremdgebühren nicht mehr erstattet werden, bietet die DKB unserer Meinung nach auch echt viele Vorteile. Vor allem den guten Kundenservice kann man hier gesondert hervorheben. Auch das Onlinebanking ist immer sehr einfach und intuitiv nutzbar, es ist strukturiert und hat nie Probleme bereitet. Dennoch werden wir uns, auch für euch, noch einmal intensiver mit den aktuell attraktivsten Alternativen befassen und im folgenden detaillierter auf diese eingehen.

Der Testsieger im Vergleich der besten Kreditkarten für deine Reisen – Die Bank-Norwegian-Visa

Im Vergleich verschiedener Tests schneidet im August 2023 die Visa-Kreditkarte der Norwegian Bank* am besten ab. Sie bietet einfach sehr viele Vorteile und wirkt aufgrund dieser vor allem für Reiselustige verlockend.

Ist die Kreditkarte der Norwegian Bank einfach zu bekommen?

Natürlich ist die Beantragung der Kreditkarte der Norwegian Bank*, wie fast alle Kreditkarten, an gewisse Bedingungen geknüpft.

Da bei Beantragung eine Bonitätsprüfung durchgeführt wird, ist für die Beantragung vor allem eine positive Schufa und ein regelmäßiges zu versteuerndes Einkommen wichtig. Dass derzeit keine offenen Inkassoverfahren gegen dich laufen sollten, versteht sich hierbei eigentlich von selbst. 

Ebenfalls verlangt die Norwegian-Bank einen deutschen Wohnsitz, dass du mindestens 20 Jahre alt bist und dass du ein Mobiltelefon mit einer deutschen Mobilfunknummer besitzt.

Erfüllst du diese Kriterien, sollte einer Beantragung nichts im Wege stehen.

Norwegian Bank Visa: Kreditkarten-Gebühren

Im Allgemeinen ist die Nutzung der Bank Norwegian Kreditkarte* kostenfrei. Sowohl beim Kauf von Waren, beim Bezahlen von Dienstleistungen, als auch bei Bargeldabhebungen fallen keinerlei Gebühren an.

Geht es um den Ausgleich von in Anspruch genommenem Guthaben, werden hier erst Zinsen und Gebühren fällig, wenn ein Zahlungsziel verpasst, oder aber ein Rechnungsbetrag nur als Teilbetrag beglichen wird.

Wir finden das alles in allem sehr fair.

Norwegian Bank Visa: Einsatz deiner Kreditkarte im Ausland

Für die Nutzung dieser Karte entstehen dir im Ausland keinerlei Kosten. Die einzige Ausnahme: bei der Bargeldabhebung wird von der jeweiligen Betreiberbank des Geldautomaten eine Gebühr berechnet. Hierauf hat die Norwegian Bank keinen Einfluss.

Fremdgebühren

Ebenfalls erhebt die Bank keinerlei Gebühr für Bezahlung in Fremdwährungen. Falls du einmal etwas in einer anderen Währung als Euro bezahlen möchtest, empfiehlt die Bank dir, dies auch in der jeweiligen Landeswährung zu tun, weil hierbei der Wechselkurs von VISA festgelegt wird. In diesem Falle werden keine zusätzlichen Gebühren fällig.
Entscheidet der Händler über den Wechselkurs, kann es zu zusätzlichen Gebühren kommen.

TAN-Verfahren

All das ist bei der Norwegian Bank Visa Kreditkarte* mit der bankeigenen App möglich. Die App bietet dir die Funktion Transaktionen einzusehen, Rechnungen zu überprüfen, Geld zu überweisen, Rechnungen zu bezahlen und natürlich auch die Kreditkarte bei Verlust zu sperren und eine neue zu bestellen. 

Wir finden, das macht die VISA der Norwegian Bank zu einer wirklich attraktiven Kreditkarte für Reisen.

Limit deiner Norwegian Bank Kreditkarte für Reisen

Das maximale Kreditkartenlimit liegt bei dieser Karte bei 10.000 €. Für Bargeldabhebungen ist das Limit noch geringer und liegt bei Abhebungen in Deutschland bei 500 € pro Tag und bei maximal 1500 € pro Woche.
Für Abhebungen im Ausland ist die Norwegian Bank etwas großzügiger. In diesem Fall liegen die Limits für Bargeldabhebungen bei 1000 € pro Tag und bei 3000 € pro Woche.

Überzeugt?

• Hier geht es zur Beantragung einer Norwegian Bank Visa*

Nachteile 

Die VISA Kreditkarte der Norwegian Bank hat zwar eine Vielzahl verlockender Vorteile, dennoch möchten wir dir die auch vorhandenen Nachteile nicht verschweigen.

Wie oben bereits genannt, musst du einige Voraussetzungen erfüllen, um überhaupt eine solche Kreditkarte zu bekommen. Ist diese Hürde genommen, ist in unseren Augen allerdings ein weiterer Nachteil, dass die Bargeldabhebung auf gewisse Beiträge limitiert ist. 

Versucht man einen größeren Betrag abzuheben, funktioniert das schlicht und einfach nicht. Die Limits gelten nämlich für alle Kunden und individuelle Änderungen der Limits sind nicht möglich.

Auch bei der enthaltenen Reiseversicherung musst du Abstriche machen und das Kleingedruckte ganz genau lesen. Wir empfehlen ohnehin bei jeder deiner Reisen eine separate Auslandskrankenversicherung (interner Link) abzuschließen.

TF Mastercard Gold 

Verwendung der TF Mastercard Gold Kreditkarte für Reisen ins Ausland

Die TF Mastercard Gold Kreditkarte* eignet sich ebenfalls sehr gut als Kreditkarte fürs Reisen. Die Karte ist kostenlos und auch bei der Benutzung im Ausland fallen keinerlei Gebühren an.
Bist du Mitglied im TF Bank Vorteilsclub erhältst du sogar 5 % Cashback auf Reisebuchungen, Mietwagen und vieles mehr.

Fremdgebühren

Auf das Erheben von Fremdwährungsgebühren verzichtet der Anbieter komplett, sodass du vor Ort mit deiner Karte auch ganz entspannt in Landeswährung zahlen kannst.

TAN-Verfahren

Mit der TF Bank Mobile App hast du alle Daten deiner Kreditkarte auch auf Reisen sicher im Blick.  Dir steht in der App eine detaillierte Übersicht deiner Transaktionen zur Verfügung. Die App ist intuitiv und leicht bedienbar, passt sich deinen Bedürfnissen an und bietet dir maximale Sicherheit durch eine zuverlässige Authentifizierung. Alternativ zur App kannst du auch das SMS TAN-Verfahren nutzen.

Limit der TF Mastercard Gold Kreditkarte 

Das Tageslimit der Karte entspricht dem vorab vereinbarten Kreditkartenlimit. In der Regel liegt dies zu Beginn der Kundenbindung bei ca. 2000 €.

Nachteile

Wie üblich brauchst du auch hier eine gute Bonität, um die Kreditkarte überhaupt erst zu erhalten.
In Anspruch genommenes Guthaben solltest du zügig ausgleichen, denn sonst drohen hier hohe Zinsen zwischen 19,39 % bis 22,96 %.

Hanseatic Bank GenialCard

Nutzung der Kreditkarte für Reisen ins Ausland

Die Bezahlung vor Ort und die Abwicklung von Online-Transaktionen ist mit dieser echten VISA-Kreditkarte an den weltweit über 43 Mio. Visa-Akzeptanzstellen komplett kostenlos, auch im Ausland. 

Fremdgebühren

Auch in fremder Währung ist das Bezahlen mit dieser Karte weltweit kostenlos. Der Umrechnungskurs richtet sich in dem Fall nach dem Tag, an dem die Abrechnung bei der Hanseatic Bank eingereicht wird, welcher ggf. vom Tag der Bezahlung abweichen kann.

TAN-Verfahren

Zur sicheren Abwicklung von Zahlungen stehen dir bei der Hanseatic Bank GenialCard mehrere Optionen zur Verfügung. Das sicherste und bequemste TAN-Verfahren für Kreditkarten auf Reisen ist das Push-TAN-Verfahren, bei der du als zusätzliche Authentifizierung eine Push-Benachrichtigung auf dein Mobiltelefon oder Tablet erhältst. Bei der Hanseatic Bank wird es dir noch ein bisschen einfacher gemacht: Du musst lediglich die App öffnen, um den Kauf zu bestätigen. Du musst dann nichts mehr selbst eintragen, sondern die TAN wird dann automatisch an den Webshop übermittelt.

Kreditkartenlimit

Die Hanseatic Bank GenialCard hat ein Kreditkartenlimit ab 1000 € bis 10.000 €. Das heißt, du kannst bis zu 10.000 € Kredit aufnehmen und beispielsweise mit der Teilzahlungsoption über Monate oder Jahre zurückzahlen. Für Bargeldabhebungen gilt ein Tageslimit von 500 €.

• Zur Beantragung der Hanseatic Bank GenialCard

Nachteile

Ähnlich wie bei der Norwegian Bank möchte die Hanseatic Bank, dass du zum Zeitpunkt der Beantragung ein Mindestalter, in diesem Fall von 18 Jahren, erfüllst. Mit der Teilzahlungsoption ist die Hanseatic Bank zwar äußerst flexibel, allerdings kann bei größeren Summen das Ganze auch schnell teuer werden. Bei Nutzung dieser Option musst du mit 18,18 % Zinsen rechnen. Was wir ebenfalls schade finden ist, dass bei dieser Kreditkarte keinerlei Versicherungen inklusive sind. Dafür hast du die Option, eventuelle Zahlungsausfälle (kostenpflichtig) zu versichern.

DKB Visa – Kreditkarte für Reisen

Nutzung im Ausland: Eignet sich die DKB als Kreditkarte für Reisen?

Zwar sind alle Zahlungen und Bargeldabhebungen am Automaten in Euro für alle Kunden seitens der DKB kostenlos. Zahlungen und Bargeldabhebungen am Automaten in anderen Währungen hingegen sind lediglich mit dem Aktivstatus seitens der DKB kostenlos. Ohne den Status fällt für diese Transaktionen ein Währungsumrechnungsentgelt in Höhe von 2,20 % des verfügten Betrags an.

Aktivstatus DKB Visa Debitcard

Als Neukunde der DKB erhältst du automatisch den Aktivstatus. Neukunde bist du allerdings nur, wenn du in den letzten 12 Monaten kein anderes Konto bei der DKB hattest. Dieser Status bleibt dir in den ersten 3 Monaten nach Eröffnung des Kontos automatisch erhalten. Danach musst du, um den Aktivstatus beizubehalten, jeweils 700 € Geldeingang auf deinem Konto nachweisen können. Zugrunde gelegt werden dabei immer die vergangenen 3 Monate.

Befindet sich dein Konto im Aktivstatus, profitierst du u. a. von:

• niedrigeren Dispozinsen

• dauerhaft kostenfreien Zahlungen, dann auch im Ausland

• einem kostenlosen „Notfallpaket“ mit Karte oder Bargeld beim Verlust deiner Brieftasche im Ausland

Fremdgebühren

Fremdwährungsgebühren entfallen leider nur im Aktivstatus des Kontos. Befindet sich dein Konto nicht im Aktivstatus, fallen bis zu 2,2 % Gebühren auf den entsprechenden Umsatz an.

TAN -Verfahren

Die DKB bietet ihren Kunden mit der DKB-App und Card-Control eine smarte Lösung, um Zahlungen sicher abzuwickeln.

Mit der App kannst du das zur Kreditkarte gehörige Konto bequem mobil nutzen und dich im Banking Browser anmelden, um Zahlungen freizugeben. Eine TAN brauchst du nicht mehr, da hier alles per Fingerabdruck steuerbar ist.

Limit der Kreditkarte 

Am Anfang steht dir ein Verfügungsrahmen von 500 € zur Verfügung, der über die Jahre und längere Kundenbindung auf bis zu 15.000 € erweitert werden kann.
Achtung: Im Gegensatz zur Hanseatic Bank hast du keine Option der Teilrückzahlung, sondern eine Mindesttilgung von 100 % pro Monat!

Nachteile

Um die DKB Visa Debitcard* zu erhalten, musst du natürlich ebenfalls einen positiven Bonitätsnachweis erbringen. Zwingend erforderlich ist hier außerdem, dass du zusätzlich ein Girokonto bei der DKB eröffnest, von welchem dann auch gleich die Umsätze eingezogen werden.

Die DKB Visa-Karte hat zwar viele Vorteile, einige davon stehen dir aber nur mit einem Aktivstatus-Konto zu und ist somit an einige Bedingungen geknüpft.

• Hier geht es zur Beantragung der DKB Visa Debit Karte*:

Advanzia gebührenfreie Mastercard Gold

Nutzung der Kreditkarte für Reisen

Die Mastercard Gold von Avanzia* ist nicht nur für Neukunden, sondern dauerhaft komplett gebührenfrei zu nutzen. Auch bei Nutzung im Ausland hast du keinerlei Zusatzkosten zu fürchten.
Selbst Bargeldabholungen sind, bis auf den üblichen Sollzins bei Bargeldverfügungen, weltweit kostenlos.

Wer bekommt die Kreditkarte?

Möchtest du die Advanzia gebührenfreie Mastercard Gold* beantragen, wird zunächst deine Bonität überprüft. Hierzu holt sich die Bank bei mehreren auskunftserteilenden Stellen Nachweise, u. a. bei der Schufa. Weitere Voraussetzung ist deine Volljährigkeit.

Fremdgebühren

Fremdwährungsgebühren für Zahlungen außerhalb der Eurozone fallen nicht an.

TAN-Verfahren

Die Advanzia Bank verwendet zur Bestätigung von Online-Transaktionen zukünftig das neue mTAN-Verfahren namens Mastercard SecureCode. Das „m“ steht für die mobil übermittelte Transaktionsnummer. Diese ist immer nur für kurze Zeit und den aktuellen Buchungsvorgang gültig.
Sofern du deine Mobiltelefonnummer im Onlinebanking Portal angegeben hast, erfolgt die Freischaltung für dieses Verfahren automatisch.

Das klingt zwar unkompliziert, dennoch solltest du, vor allem als Reisender bedenken, dass man vielleicht nicht überall Mobilfunkempfang hat, oder aber im Ausland Roaming-Gebühren für solche SMS anfallen können. Letzteres lässt sich ganz einfach mit einer Nachfrage bei deinem Anbieter klären.

Limit der gebührenfreien Advanzia Mastercard Gold

 In Bezug auf das Limit der gebührenfreien Mastercard Gold der Advanzia gibt es keine direkten Angaben. Recherchen haben aber ergeben, dass du zu Beginn des Vertrags mit etwa 2000 € Kreditrahmen rechnen kannst. Bei langjähriger Kundenbindung kann das Limit unter Umständen auf bis zu 20.000 € erweitert werden.

Nachteile der Advanzia Mastercard Gold als Kreditkarte für Reisen

Auf jeden Fall solltest du bei dieser Karte darauf achten, deinen Kreditrahmen innerhalb der 7-Wochen-Frist auszugleichen, ansonsten drohen Sollzinsen von über 20 %! Ebenfalls zu beachten ist, dass bei Bargeldabhebungen zwar keine Gebühren für die Abhebung an sich fällig werden, die Zinsen jedoch nicht erst nach 7 Wochen, sondern direkt fällig werden. Das kann ziemlich schnell teuer werden, wenn du den Kreditrahmen nicht schnell genug wieder ausgleichst. Die enthaltenen Versicherungen haben oft einen hohen Selbstbehalt, sodass du dich in jedem Fall unabhängig von den enthaltenen Versicherungen absichern solltest. Auch das mTAN Verfahren kann mit Nachteilen und Gebühren verbunden sein, womit die sich die Kreditkarte nicht für alle Reiseziele gleich gut eignet.

• Hier geht es zur Beantragung der Advanzia Mastercard Gold Gebührenfrei*

Fazit zu Kreditkarten für Reisen 2023

Bisher nutzen wir noch die DKB Visa-Karte* und sind damit bis jetzt sehr zufrieden. Bei der Vielzahl der Angebote und den vielen Neuerungen, wie beispielsweise Apps, die einige Banken jetzt anbieten, werden auch wir aber nochmal genauer abwägen, welche Kreditkarte für Reisen wir in Zukunft (zusätzlich) nutzen werden.

Wir hoffen, dass wir dir mit diesem Artikel eine kleine Orientierungshilfe im Dschungel der Kreditkartenauswahl bieten konnten. 

Erzähl doch mal: Welche Kreditkarte(n) nutzt du für Reisen und welche hat sich bisher am praktikabelsten erwiesen? Schreib es uns gerne in die Kommentare!

Unsere Abenteuer auf denen wir die Kreditkarte gebraucht haben: Te Araroa Diaries Part 1

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